房贷三十年，利率上浮15%，如果选择提前还款，是选择缩短贷款年限还是选择降低月供

本文目录

1. 2023年银行利率会升还是会降
2. 房贷三十年，利率上浮15%，如果选择提前还款，是选择缩短贷款年限还是选择降低月供
3. 贷款利率还会下调吗
4. 原房贷是基准利率，改LPR划算吗

2023年银行利率会升还是会降

2023年的银行利率可能会上升。

估计一年期及以上的存款利率普遍下调，半年及以内的短期利率则有小幅上升。自从2021年6月21日，多家银行的存款利率出现调整。

房贷三十年，利率上浮15%，如果选择提前还款，是选择缩短贷款年限还是选择降低月供

提前还房贷，大多数银行是不能选择缩短年限的，提前偿还部分本金后，剩余的本金作为新的贷款总额，按照剩余的贷款期限和原来的利率去偿还，只能是降低月供不能缩短期限。

1、提前还房贷有两个方式

理论上提前还房贷有两种方式，第一是一次性全部偿还；第二种是提前偿还部分贷款。这又分为两种情况，第一种是期限缩短，月供不变；第二种是期限不变，月供减少。但是这个只是利率上，大部分银行是不支持期限缩短的提前还款方式，所以在实践中基本都是采取期限不变，月供减少的提前还款方式。

为什么银行一般不支持提前还款，更不支持采取期限减少，月供不变的方式提前还款呢？一切都是利益，房贷是银行的重要收入来源，质量还比较高，提前还款已经是缩短了银行的利益收益，如果是缩短期限的话，利息收入的损失更大。所以，一般银行只是支持期限不变的方式提前还房贷。

2、提前还款有成本

提前偿还房贷是有成本的，一般来说，银行都会收取一点违约金，1%左右，每个银行不一样，具体你要咨询你申请房贷的银行。

3、多久以后可以提前还房贷？

一般商业银行都是规定一年以后才能申请提前偿还房贷，但是也有例外，比如工商银行半年以后就可以申请提前偿还，这个不一定的，具体要咨询当地银行

4、提前偿还对月供具体能有多少影响？

下面我们以100万房贷为例，房贷三十年，基准房贷利率，从2018年3月开始月供，已经进行了一年，现在你手里有30万，准备在2019年3月提前偿还30万，剩余的房贷继续按照剩余29年的期限来偿还，那么具体数据如下：

原来的月供为5307元，在一年之内共计还款63687元（其中本金为15022元，等额本息还款方式中，前提还款的大部分是利息，如果采取提前还款的话是有点划不来的）。一年后提前偿还30万元，剩余本金为684978元（就是贷款总额100万减去提前偿还的30万，再减去过去一年偿还的本金）。新的月供是3662元，节省的利息共计267173元。

贷款利率还会下调吗

答案是肯定的。从两个方面来分析这个问题。

市场这只看不见的手，它的力量在于供应与需求之间的较量。贷款利率的决定因素，一方面在资金的提供方，一方面在资金的需求方。

从供方角度讲。央行2018年以来6次降准达3.5%，政策目标是保持市场资金合理充裕，银行体系获得了相对充裕的资金，而且降准同时也降低了银行的资金成本。

从需求方面讲。以房贷为例，现在购房需求受到抑制，人们观望情绪浓厚，房贷需求自然是不足的。

通过以上分析，房贷的供需关系偏向于需求方，这就引导利率下行，这也正是市场的实际表现。下图为首套房贷利率走势图，从2018年11月以来已经连续4个月下降。而且，这个下降趋势应该会持续一段时间，预期一年之后再见到5%的概率会比较大。

市场是看不见的手，政府是看得见的手。

如前文所述，央行实施了一年多的宽货币政策，把钱放给了银行，而且有指导性意见，要解决民营企业、小微企业融资难、融资贵的问题。

国家要求国有银行带头，降低对小微企业的贷款利率，而且量化指标很明确。有政府这只手的力量，银行不让利给小微企业行么？贷款利率不下降行么？

综上判断，贷款利率在今年内整体上应该是下降的趋势。

原房贷是基准利率，改LPR划算吗

我个人倾向选择和LPR挂钩，因为根据发达国家经验来看，未来利率大概率整体是下行的，锁定固定差值，比固定利率要有利。如果未来利率整体上涨，那这个选择就亏了，但我认为这种概率低，因为以中国经济这体量，除非出现恶性通胀，否则不太可能回到高利率。

新版房贷利率=LPR+加点数值（可正可负）

加点数值=你现在的房贷利率4.9%-4.85%＝0.05%

举个栗子：

你的商业贷49%

你的新版房贷利率=LPR+0.05%

注意这个加点数值根据你房贷利率确定后就不会改变了，直到合同结束。

那到底LPR多少才会比现在的房贷利率低呢，其实换一个公式就一目了然了：

新版房贷利率=现在房贷利率+（LPR-4.85%）

也就是说，只要LPR小于4.85%，那新版的房贷利率就比之前的要低，反之就会比之前的高。

OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。