大家好，今天小编来为大家解答“惠民保”火爆全国，“百万医疗险”是否还需要购买这个问题，为什么不建议买百万医疗险很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
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众安百万医疗靠谱吗
众安百万医疗是靠谱的。
1、从保险公司来看
众安保险是正规的保险公司，于2013年经银保监会批准成立，是国内首家互联网保险公司。是由蚂蚁金服、中国平安、腾讯联合发起设立的，背景强大。虽然该公司没有设立线下营业网点，但理赔和投保都是可以在线上进行，比较方便。
2、从产品上来看
众安旗下的百万医疗险有多款，其中最出圈的就是尊享e生系列，该产品已经推出过多个版本，不断升级，2022版是目前最新版本，下面就从该产品上来分析众安的百万医疗险。
（1）从续保条件上来看
尊享e生2022的保险期间为一年，不支持保证续保，且续保需要经过保险公司审核，其续保条件不太友好，这也是该产品的硬伤。因为众安是财险公司，因此不能卖长期健康险，只能买短期产品。虽然这款产品续保条件不佳，但稳定性不错，产品上线至今从未停售，一直在升级。
（2）从保障内容上来看
这款产品的医疗保障非常全面，在同类产品中是数一数二的。除了最基础的保障，还包含质子重离子医疗、院外特药医疗、恶性肿瘤特定器械耗材、未成年人罕见病特药、未成年人特定器械耗材，另外还可选重疾关爱加油包、癌症特别医疗加油包、家庭共享免赔额、100种重疾扩展特需医疗等，投保人可根据保障需求灵活附加。
（3）从增值服务来看
该产品的增值服务也很全面，不仅有实用性高的医疗垫付、重疾绿色通道，还包含肿瘤特药服务、术后家庭护理服务、线上图文咨询服务、线上视频问诊服务、健康资讯服务、慢病无忧药品服务。
大批百万医疗险即将停售，你的保险受影响了吗
今年1月份的时候，我们就提起过，
银保监会下发了一条《中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，
而受这则通知影响最大的，就是我们熟知的百万医疗险。
按要求，不符合规定的产品将在今年5月1日前停售。
临近最后的节点了，
保险公司也陆陆续续开始行动了，（包括热卖的尊享e生，好医保、微医保系列，后面有详细说明）
就像文章开头提问的这名用户，收到的是短信通知，
还有的保险公司，会在官方微信公众号或者是官网等渠道，公布相关产品停售的信息。
比如中国太平，
就是直接把产品停售的名称，以及转保方案，都整理了出来：
也有像中英人寿这种的，把要停售的产品列出来，具体的转保建议，需要再单独咨询：
大家买了百万医疗险的，这段时间别忘了留意短信，或保险公司官方公众号的推送。
收到消息，拿不准真假的；或者想了解转保的产品，有没有坑的，也可以问问大白。
01
之所以监管会出台这么个的通知，主要是因为很多短期医疗险，明明只保1年，要一年一买，
但条款却写得模糊，比如在合同里，
出现了“连续投保”“自动续保”“承诺续保”“终身限额”这些字眼，让人误以为可以一直买下去。
随便给大家找几个例子。这是某一年期重疾险，出现了“自动续保”的提示：
很多百万医疗险，则是把“自动续保”的字样，写进了条款里：
对于这样的现象，监管也多次提醒，奈何收效甚微，所以干脆颁布了个通知。
那问题来了，既然银保监说保险公司这么写，不行，有误导嫌疑，那该如何正确地提醒消费者？
以下是标准写法：
本产品保险期间为一年（或不超过一年）。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，交纳保险费，并获得新的保险合同。
大家可自行感受下区别。
02
实际上，保险公司早就开始着手应对这份通知了。比如百万医疗险中的明星产品：尊享e生、好医保，
之前它们在续保这块，一直都有明确表示：
“不会因为被保险人健康状况变化和历史理赔情况而拒绝续保，或单独调整续保的标准费率”。
只要产品没有下架，用户就完全不用担心产品的续保问题。但现在为了顺应监管的规定，它们都对条款进行了修改，以保证产品的正常销售。
（尊享e生2021）
（好医保6年期长期医疗）
不只是它们俩，很多百万医疗险也都换成了这类条款，毕竟不换，就只能下架了。不过正所谓“上有政策下有对策”，
保险公司既要顺应监管，又不想流失客户，于是只能各显神通了。好医保6年期长期医疗，在说明期满时，要经过保险公司的同意，才能接着买后；又补充了一句：
保险公司不会因为单一被保险人健康状况变化或历史理赔情况，拒绝续保；
若产品停售不再接受续保，但可以免等待期、免健康告知投保公司的其他医疗险产品。
尊享e生呢，则直接在产品页面给出了承诺：
不会因被保险人的健康变化及历史理赔情况而拒绝续保，也不会单独调整被保险人的续保保费。
简单点说，即使生病过、甚至理赔过了，还是能和以前一样，一直续保下去，直到产品下架。
就，也不用过于担心。如果实在放心不下，可以考虑将短期医疗险，替换为长期医疗险。
比如e生保长期医疗，一保就保20年，50岁买，70岁都有保障。或补充保障更稳定的重疾险、防癌险。
重疾险、防癌险，可以保30年、到70岁，或是终身。即使产品停售了，你的保障也不受影响，托底作用更强。
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除了对短期健康险续保这块，进行规范外，监管还要求：
1）不能捆绑销售
保险公司将短期健康险开发设计成主险产品的，不得强制要求保险消费者在购买主险产品的同时，购买该公司其他产品。
这种现象在线下比较普遍，因为百万医疗险的价格低、保障好，对个人来说还是挺实用的，
但也因为价格低，业务员赚不到钱，所以业务员往往会把他们家的其他重疾险或是年金险，和百万医疗险捆绑在一起卖，典型的强制搭售，是监管要求重点整改的乱象之一。
2）不允许随意停售
就是说，保险公司不能随意停售产品，如果是保险公司主动停售：要在停售前30天披露；
如果是受监管影响被迫停售：要在停售之日起3天内披露。在披露时，要讲清楚产品停售的具体原因、具体时间，以及后续服务措施，通过公司官网和即时通讯工具等方式，以确保每一位客户都通知到位。
ps：
实际上，这些年，监管一直在着手解决保险行业中存在的乱象，对整个行业、对咱们普通消费者，
都是件好事，未来国家对保险的重视程度，还会进一步提升，最近，甚至还起草了一份《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见（征求意见稿）》，相当于保险界的”五年规划“了。
在这份意见稿中，明确表示——商业医疗险、商业养老保险，是对医保、国家养老金的重要衔接和补充是未来5年重点发展的主力军。同时，对保险产品的细分、门槛等等，都提出了新的要求。
抖音里铺天盖地轰炸似的，百万医疗险，到底靠不靠谱呢，猫腻在哪
百万医疗险，本质是保险！
卖保险忽悠，理赔时翻书；
责任款稀少，免责狂大把；
人保持健康，生活习惯帮；
心态要平和，还要戒烟酒；
健身加锻炼，饮食要清淡；
以上能做到，病、害回避掉！
【与把健康寄托在保险身上的网友们共勉！】[抠鼻]
“惠民保”火爆全国，“百万医疗险”是否还需要购买
“惠民保”从2019年底在广州发迹，2020年6月在成都获得巨大成功，50多天投保期有310万成都居民投保。在之后，2020年下半年开始以燎原的速度在全国普及起来，短短几个月时间，这一保险业务逐步覆盖一线城市及二三四线城市。截至2021年底，“惠民保”有120个城市开展，可以说“惠民保”的横空出世，很好的弥补了老百姓医疗保障方面的缺口，但是如果你认为自己买了一份“惠民保”就不用再考虑“百万医疗险”了，这样的认知未免太过表面和粗浅了，最终吃亏的可能就是你自己。
“惠民保”如此火爆，都有些什么样的特点？“惠民保”之所以会火爆全国，最重要的原因是便宜，能有多便宜呢？通常只要几十块钱就可以购买一份城市型惠民保险，而且保障额度都还挺高的。
像我所在的重庆地区，自2021年首款惠民保险“渝惠保”推出时，一年的保费仅仅需要69元，就可以获得高达200万的保障额度，不论男女老少、是否生病都可以购买，价格统一69元。
到2022年“渝惠保”改版为“渝快保”，分为基础版本和升级版本，价格分别是69元/年和169元/年，保障额度更是提高到了300-350万元。
如果仅仅是从价格方面来看的话，各城市定制的“惠民保”绝对是性价比非常高的一款医疗保险产品，因此往往这样的产品都会大卖，像重庆2022年的“渝快保”投保人数达到了460万，保费收益6.5个亿，投保人数占比重庆总人口13%左右。
另外，全国各个城市推出的“惠民保”基本都是由当地的医保局、银保监会以及保险行业协会统一规划后，交由保险公司承办的一款补助型医疗保险产品，背景强硬，老百姓的信任度就会高很多。
“惠民保”如此抢眼，是否购买后就万事大吉了？对于一些保险小白来说，可能就会这么想，只要我听从号召，买上一份“惠民保”，其他的医疗保险就不用再买了，而且价格便宜，经济适惠。
不可否认，“惠民保”确实在一定程度上大大地解决了老百姓看病难和看病贵的问题，有的家庭也因为买了一份“惠民保”而避免钱财两空。
然而，“惠民保”也有相当的局限性。
1.报销有限制
作为城市普惠型的惠民保险，“惠民保”在报销方面有诸多限制，像重庆目前正在热销的2023年版“渝快保”：
①住院和特病门诊医保目录范围内自付费用保障额度150万，但是年免赔额有1.5万元，且所能超限价部分是不予以报销和计算在内的；
②住院医保目录范围外自费费用保障额度也是150万，有5000的免赔额；
③50种特定药品费用保障额度50万。
升级版总的保障额度为350万，新发病人群按照80%报销、既往病人群按照30%报销，举个例子看你就明白了：
王女士，35岁，重庆居民医保参保人，2023年8月，因初次罹患肺癌前往重庆市某三甲医院住院治疗，住院期间发生医疗费用37万元，其中：
（1）医保院内报销18万元
（2）医保目录范围内个人自付5万元，包含1.3万元责任免除费用
（3）医保目录范围外自费8万元，包含1.2万元责任免除费用
（4）院外购买特定费用6万元
王女士购买了渝快保升级款，则：
住院和特病门诊医保目录范围内自付费用(5万元-13万元责任免除费用-15万元免赔额)*80%=1.76万元
住院医保目录范围外自费费用
(8万元-1.2万元责任免除费用-05万元免赔额)*80%=5.04万元
特定自费药品费用
(6万元-0免赔额)*80%=4.8万元
赔款合计:1.76+5.04+4.8=11.6万元，个人支付7.4万元。
可以看出，即使王女士购买了升级款169元/年的“渝快保”，而且是作为新发病人报销比例可以达到80%，最终王女士个人仍旧需要负担7.4万，占总医疗费用的39%。
2.次年续保政策不再利好
还是以上面王女士的例子来展开讲讲，因为前一年王女士已经生病报销过“渝快保”，在下一年度仍然购买2024年的“渝快保”，届时她已经成为了既往病人中的一员，报销比例从80%陡然降低到10%-30%，不可能再有作为新发病人那么高的报销额度了。
如果王女士作为既往病人花费了上面案例同样的钱，最终只能通过“渝快保”报销4.7万，个人要承担14.3万，个人负担占比总费用的75%。
3.城市型普惠医疗保险一年一保，变数很大
作为惠及当地城市居民的一款惠民保险，保险期间均只有一年，到第二年又要重新购买，而且每年的“惠民保”条款都可能发生变化，投保人享受的保险权益也存在诸多变数，加上各个城市承办“惠民保”的保险公司盈亏不一，后续保费上涨也是极有可能的，这些都是会存在的不确定性。
已经购买了“惠民保”的人，是否还有必要再买一份“百万医疗险”？其实这个问题如果反过来问最为恰当，就是购买了百万医疗保险的人是否还需要购买“惠民保”？答案是不需要。
因为各大保险公司推出的百万医疗险产品涵盖的保障内容几乎都包含了“惠民保”的保障了，而且是有过之而无不及。
现在的百万医疗险有保15年、20年的，而且保障额度最高的可以达成上千万/年。
除此之外，百万医疗最大的优势莫过于基本上都可以报销医保目录内外所有合理且必要的费用。
像上文所举的王女士的例子，如果王女士购买的是一份百万医疗险产品，那么她在住院治疗期间的花费几乎不需要她本人出一分钱，全都由保险公司报销了。
所以，我给你的建议是：不论你现在买没买“惠民保”，只要身体处于健康状态，一定给自己把百万医疗保险购买上，而且有了百万医疗险后，后续每年的“惠民保”没必要再购买了。
那到底哪些人适合购买“惠民保”呢，这三种人一定要买：1.家中的老人
老人因为年龄偏大，抵抗力减弱，各种疾病频发，而医保能够报销的额度又有限制，如果家里有一位老人经常生病住院，对这个家庭而言可谓苦不堪言，不仅需要人照顾，还要花费大量的金钱。
而一般的商业保险公司，开发的保险产品，特别是医疗保险，针对60岁以上的人群并不友好，几乎没有资格购买。
所以，购买一份“惠民保”，也能在一定程度上解决家庭的经济负担。
2.既往病人
我们都知道，一旦生病，要想在保险公司购买一份商业医疗保险，难度大于天，保险公司的操作是，你没生病时求着你买，你生病后就不会卖给你。
而作为城市普惠型医疗险的“惠民保”，不论年龄、是否生病、是不是健康体，都是可以购买的。
即使曾经生过病或者正处于患病状态下的人，购买“惠民保”后，也能报销基本医保结算后剩余的一部分，同样能给自己省下一笔钱。
3.被保险公司拒保过的人
如果你被商业保险公司拒过保，那基本上就进入了黑名单，要想再买到保险公司的保险产品，难上加难，就算你有资格购买了，也有各种各样的除外责任。
被保险公司拒保过，说明身体有些异样，那就赶紧抓住“惠民保”这根救命稻草吧，多多少少也会帮助你解决经济上的困难。
关于“惠民保”火爆全国，“百万医疗险”是否还需要购买，为什么不建议买百万医疗险的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。
