很多朋友对于为什么lpr调整不了和为什么不建议改lpr不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！
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为什么lpr调整不了
不可以，贷款买房的时候若是选择固定利率，后期是不能改成浮动利率的，房贷一旦选择是固定利率，贷款实际执行利率在整个贷款期限内始终保持不变，也不能转。
央行再次降息，作为房贷客户要不要转LPR，这个有什么利弊呢
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2020年04月23日
关注央行在4月20日再次降息，1年期LPR降低20个基点，5年期LPR降低10个基点，这个降幅是最近几年少有的力度，作为房贷客户要不要转LPR？有什么利弊？为什么有很多人在纠结？笔者本文进行详细的分析：
1、房贷客户在纠结什么？很多人现在都很纠结，纠结的原因就是他们认为银行让他们转的，所以本着银行的利益和他们的利益是独立的角度，他们就认为转为浮动LPR利率就是要吃亏的，但是问题是现实的情况是LPR是在不断走低的，如果按照4.8%的标准起算，现在已经降低到4.65%了，相当于降低了15个基点的利率，只要你今年转换为LPR浮动利率，那么明年你就可以享受这15个点降幅的优惠。
所以，这是感性和理性的交织，在打架，感性的认知认为银行是无利不起早，银行让我们转，我们就不能转；理性就是看到现实的情况在下降，是应该转的。
其实这个问题很好解决，就好比你去买一个商品，比如苹果手机吧，作为卖方肯定是希望价格越高越高，这样利润才会高嘛，但是他们是不可能一直涨价的，根据市场的变化也会降价的，所以不要以为降价就是“阴谋”。就是商家要来搞你了。
其实说来也奇怪，这么多人都对此很警惕，为什么对于那些真正的互联网上的投资骗局却深信不疑，难道这不是同一批人？
2、转不转LPR浮动利率的利弊是什么？首先这次转换是要求全部的存量房贷利率中以贷款基准利率为定价基准的房贷都要求是要转的，这个是央行决定的，央行比银行大。
其次是转换的结果是有两种，第一是变成固定利率，第二是变成以LPR为定价基准的浮动利率。有些人在想，如果自己不转，就想按照原来可不可以？现在央行的公告是要求原则上在8月31日截止日前全部都完成转换。虽然没有说不转的后果，但是根据理性的分析，如果你不进行任何操作，你想维持原来的：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例）；但是你要知道，浮动比例是永远不变动的，而贷款基准利率现在已经被LPR取代了，换句话说，你原来的贷款基准利率4.9%就永远停留在4.9%了，也就是说如果你不做任何操作本质也是固定利率了。
如果你选择LPR固定利率，那么你的利率就永远锁死了，如果未来LPR涨了，那么你就赚了，因为你避免了支出更高的利息；反之，如果你选择LPR浮动利率，那么未来LPR跌了，那么你是赚的，因为你可以下调房贷利率，可以享受利率下调带来的利息节省。
简单说，如果你认为LPR未来是涨的，那么你选择固定利率，如果你认为LPR未来是跌的，那么你选择LPR浮动利率。
3、LPR未来是涨是跌？笔者认为LPR未来是跌的，5年期LPR从去年推出来的时候是4.85%，后面通过三次降息，目前已经降低到4.65%，相当于降低了20个基点。
虽然我们在转换的时候是按照2019年12月份4.8%的数值进行的，那也意味着目前已经降低了15个基点了。
LPR在下行这是事实，而且这不会是短期的行为，从长期来看，LPR会降低到更低，发达国家的利率都很低，我们国家未来肯定是奔着发达国家去的，这就导致我们的利率也会是一直下行的。
求大佬分析一下要不要改LPR
#幸福敲门看测评
感谢邀请。
LPR对你有什么影响，需不需要重签？回答这个问题前，先来看看你属于哪类购房者。
一是，在2019年10月8日之后买房，房贷利率参考LPR，但目前还未发放贷款。
二是，在2019年10月8日之后买房，房贷利率参考LPR，但已经在还贷款中。
对于这两类人，也就是LPR执行后的购房者来说，不管是否已发放贷款，这次都不需要转换。
因为你的还款利率，已经是根据放款当天的LPR+银行加点来决定了。
比如说，2月20日公布的LPR是4.75%，你的银行加点是35，那么房贷利率就是4.75%+0.35%=5.1%；
如果你延期到了3月21日放款，而3月20日的最新LPR是4.7%（假设），那么房贷利率就是4.70%+0.35%=5.05%；
你可以跟银行约定，房贷利率随LPR固定周期变化（最短周期是一年），但这个加点数一旦确定是不会变的，跟随你的整个贷款周期。
另外，下面这两类是需要重新签的。
一是，在2019年10月8日之前已经买房，并且发放了贷款，目前在还贷款状态下；
二是，在2020年1月1日之前买房，签了参考基准利率的贷款合同，但未发放贷款的；
而对于这些购房者，由于你签的房贷合同不是参考LPR，而是参考基准利率的，属于存量房贷。不管你已经在还款或者还未开始还款，都需要重新签订。
对于存量贷款两个选项，哪个更划算？针对这些存量房贷，银行会给你两个选择。
可能会以电话短信形式通知你，也可能需要自行申请，这点请务必向贷款银行了解清楚，否则会被默认转换为“固定利率”，或“LPR+加点”（不同银行默认选项可能不同，一定要问清楚）。
一个选项是转换为固定利率。
比如你当时的贷款是基准利率上浮10%（5.39%），那么选择固定利率，以后你的贷款利息，永远不会变，一直都是5.39%，直到还清。
PS：过去，基准利率其实是一年一变，你的月供是根据当年的基准利率+上浮或折扣浮动，转为固定利率后，不存在变化这个说法了。
另一个选项是转换为"LPR+加点"。
转换为LPR加点形成的浮动利率，统一用2019年12月发布的LPR作为基准，所有客户在2020年3-8月期间的任何时点转换，同一笔贷款的所有点差都是一样的，可以保证大家都公平。
假设你当时的利率是基准利率打9折（4.41%）。
转成LPR就按照这个执行利率与2019年12月的LPR（4.8%）差值来计算，加点是-39个基点（4.41%-4.8%），这个加点是固定不变的。
但是有一个会变化，那就是LPR。
LPR每个月都会变化，不过注意，你的房贷利率调整是以年为单位。
可以选择每1年，或者每2年、3年一变。重定价日可以为每年1月1日，或者贷款放款对应的月日。
比如，你选择重新定价的时间为1月1日，周期1年，那么你参考的LPR就是上一年12月20日公布的LPR利率。
那么，按照这种方式的转换，你的房贷月供能减少不？
来看一张图。
发现了吗？
如果利率下行，那么你选固定利率的就亏了；
反之，如果利率上行，选择"LPR+加点"就比选“固定利率”的人要多还款。
假设你贷款100万，享受的是基准利率的85折（4.17%），那么30年等额月供是4872，重签合同选固定利率的话，那么你的月供在还清前都是4872元；
选"LPR+加点"，以目前LPR（4.75%）为例，你的实际利率是（4.12%），等额月供为4843元，每月还款少31元；
但如果LPR上行了，比如升到5%，那么你的实际利率是（4.37%），等额月供为4989元，每月还款多还17元；
不难看出，在贷款额度小，LPR浮动不大的情况下，其实月供变化也就是多喝一杯奶茶还是少吃一顿外卖。
不过，蚊子肉也是肉，问题的关键就在于，未来LPR利率究竟是上行还是下行？
LPR利率怎么走？一来，中国近10年利率都呈下行，从2010年的7%到现在的4.75%；
图源：网络
二来，中国的房贷利率远超世界平均值（日本是1.41%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、意大利2.03%），下降空间大。
希望以上回答能帮到你。
Lpr要不要改的问题
我现在的记录4.9上浮5%。5.145，请问有必要改为lpr吗？
好了，关于为什么lpr调整不了和为什么不建议改lpr的问题到这里结束啦，希望可以解决您的问题哈！
