大家好，今天来为大家分享买理财型的保险靠谱吗的一些知识点，和为什么保险不建议买理财险的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！
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保险公司推销的那些理财险、意外险和疾病险，靠谱吗
以前我们在家的时候，经常能看到自称是某某保险公司的推销员，给我们推销产品，他们一般都会认为这是骗子。到如今，推销员已经不再使用上门推销的方式了，开始采用电话推销，这种保险推销也被我们归类为骗子，但是实际上还是有真的保险公司的。
本质上说他们推销的理财险，意外险和疾病险，到底靠不靠谱？
对于现在的成年人来说，保险推销员还是会抓投保人的心理的，会根据现在需求的保险进行推荐。这个主要的还是要看保险公司靠不靠谱，如果花了钱，买到一份假的保险，这也是很痛苦的一件事，为了谨防这种事情发生，个人觉得还是要经过正确的途径来购买相应的保险产品。可以在大的保险公司，买一份终身险，有保障、有理财，还有人身险的产品，岂不是美哉？
楼主说的理财险、意外险和疾病险，我这正好知道一个很合适的套餐，自己也已经预约了，不知道楼主知不知道平安人寿推出的那款2018年开门红产品玺越人生，还有一个套餐就是玺越人生+大小平安福，那么这两个产品到底具有什么保障呢？
玺越人生：是一款终身寿险，有保障和理财的双重功效，保障在于具有（整体来看）：教育金、创业金、婚嫁金、特别生存金、生存金、祝寿金、养老金和身故金，在保单生效的第五年、第六年将分别获得50%的年交保费，从第七年到之后的每一年，都有相应的保额返还，也可以选择不领取，转入聚财宝，年利润最高可达到16%，可以获得更好的理财效果。
大小平安福：这个就是针对投保人的人身险，主要保的是投保人的意外险和疾病险，并且可以选择19或者29年交费。
不管是产品本身还是保险公司本身，玺越人生还是值得相信的，不然我也不会买了。
理财型保险是否值得买
受互联网新规影响，大量理财险会在今年12月31日前下架。
要是看中了、手里刚好又有闲钱，想占个坑，记得赶紧上车。
把钱投在这类资产里非常的安全。
在资产新规后，除了国债、50万以下的银行存款外，安全的资产就只有年金、增额终身寿了。
国债和银行存款的利率，大家有目共睹。
能够把3.5%、4%的利率保障几十年的年金、增额终身寿，就成了最好的选择。
再加上，年金、增额终身寿背后还有银保监会兜底，即使保险公司作死整出什么幺蛾子，也不用担心手上保单的兑付。
和年金比较，增额终身寿资金支取方便。
年金嘛，要到约定的时间才能领取。适合现在已经有确定需求的，比如教育、养老啥的；因为如果目前还没有结婚、没有自己的小朋友嘛，眼下的话，教育和养老的安排，还不那么着急。可以考虑增额终身寿！
现在好多好产品都下架了，还有没有捡漏？有：金满意足臻享版。
01金满意足臻享版，是一款增额终身寿，最近因为互联网新规的事，很多朋友第一次听说了增额终身寿。
还不太明白它跟我们的生活有啥关系？什么样的情况下，我们会需要它？
其实增额寿跟银行存款很像，属于现金流规划工具。
银行存款的模式是：
我们有闲钱、我们想强制储蓄，然后分批把钱存到银行里；
等到我们要用钱了，比如买房买车、孩子上学、生病住院、职场进修、出门旅游、人情往来…再把钱取出来花；
钱存到银行，银行会拿出去放贷，银行不能白用，所以要给我们分利息。
增额寿的模式跟银行存款很像：
我们先把钱交给保险公司，
之后要用钱，也能随时把钱取出来用；
而保险公司收到我们的保费，会拿去投资，保费不能白用，所以保险公司也会分收益给我们；
本金放在保险公司和放在银行一样安全，因为它们是同一个监管爸爸-银保监会。
当然了，银行存款和增额寿，也有3点不同：
1.存钱长短不一样
银行存款顶多存个3、5年，就得取出来，
而增额寿，普遍能存一辈子（只要钱你不取光，就能一直存下去）。
2.利率不一样
目前银行一年期存款利率是1.75%；3年、5年存款是2.75%，还是单利，还随时可能调整。
而增额寿，按复利计息（利滚利），最高接近3.5%，持有40年，等于单利7.4%。
关键，增额寿的收益一旦约定好，投保后再也不能变，无论保险公司投资能力高低，未来该给我们多少就必须给多少，就很吸引人。
3.提前取，拿回的钱不一样
银行定期提前取，主要损失利息（按活期0.3%算），本金有多少拿回多少。
而增额寿，保单还没回本时，你取钱，会损失一部分本金（回本后就帮我们稳定的赚钱了），所以至少要做好3-5年不用这笔钱的心理准备。
说到这里，大家明白了吗？
增额寿就是比银行存款利率更高、更稳定，但资金锁定期更长一点的储蓄方式。
它很适合几类人：
投资能力一般，想赚保本保息的不费心收益（如家庭主妇、忙碌的上班族）；想强制储蓄一笔钱，以备将来之需（如给孩子存学费、婚嫁金；给自己补充养老等）为方便理解，给大家看案例。
02案例演算5岁小男生，爸妈每年帮他存5万，连续存20年，一共100万：
第8年，现金价值-即我们能拿回的钱，会超过保费。
此时退保，不亏了，但年化收益只有0.47%，并不划算。
如果放着不用，现金价值会越来越高，收益也越来越高。
比如第13年，小朋友18岁时，现金价值已经有77万了，利率2.79%。
这时候孩子刚上大学，每年可以拿4、5万出来，给他交学费、生活费、报培训班、旅游长见识。
如果一直用不到这笔钱，那孩子35岁时，已经变成205万了，跟本金100万比，赚了105万。
可以一次性退保，给孩子买房买车、创业支持；或自己改善养老。
要是不退，存着不动，等到第45年，利率会锁定3.49%，一直不变了。
3.49%的复利，折算成单利，相当于银行存单11%的利息，很可怕。
到孩子85岁时，100万变成了1146万；100岁，变成了1919万。
传给孙子孙女，相信他们会很感激你。
有钱人不缺投资渠道，还抢着买增额寿，原因就在这里：
既能锁定利率，稳定增值，精准把钱传承给后人。
又灵活，想用钱，随时减保取现，剩下的钱，继续帮我们赚钱。
03金满意足还有3个优点，不得不提。1.中长期收益突出
增额寿不复杂，买了后重点看现金价值（保证能拿回的钱）如何上涨就可以。
大白就把目前最火的几款产品和金满意足做个对比，看完大家就能明白金满意足为何能位列第一梯队了。
(1)3年交，年交10万
前8年，金满意足不突出；
但之后就爆发了，一路领先。
(2)5年交，年交10万
同样前面略弱，后面强。
(3)10年交，年交10万
第1-6年，光明至尊最高。
第7-9年，金满意足迎头赶上。
第10年及之后，国联益利多反超。
(4)15年交，年交10万
早期，增多多珍藏版高（它跟增多多2号是2款产品）
第6年及之后，都是金满意足领先。
(5)20年交，年交10万
前6年，光明至尊；第7-19年，金满意足；第20年及之后，国联益利多。
总结下：
金满意足是一款中长期收益突出的产品（3年、5年、15年交收益最高）；
回本不算很快，甚至一定程度上更能帮我们实现强制储蓄的目的吧；
而0岁的孩子或30岁的成人，稳定地存钱存个十几二十年后，刚好迎来用钱的高峰（孩子上大学、成人接近退休养老），反而很契合人生的实际需求。
下面这个案例，好好感受下，是不是这样？
2.保单贷款利率全行业最低
金满意足贷款利率只有4.5%，比银行低；
保单本身就是抵押，不用跟银行借钱一样，还得提供房产或其他资产证明；
保单贷款也不查征信，在线操作，3-7个工作日钱就到账…
对中小企业主来说，关键时刻能救命—疫情期间，倒闭了大量的中小企业，就是贷不到钱、现金流没周转过来。
关键，保单贷款，并不影响保单的收益，现金价值该涨继续涨。
拿这个案例说，第40年保单里有289万，能贷80%，也就是231万出来；6个月，还上本金和利息，可以继续贷。
3.能隔代投保
大部分增额寿，只能父母给孩子买。
而金满意足，支持隔代投保，即爷爷、奶奶、外公、外婆可以给孙子孙女买。
很适合做离婚、创业负债的风险隔离。
看两个案例。
a.离婚隔离
小明小花感情不是特别和睦，但爷爷奶奶特别疼孙子小小明，爷爷出钱给小小明买了50万金满意足。即使之后小明小花离婚了，保单依然由爷爷掌控，可以定期取钱、直接给小小明花；等小小明长大成人了，爷爷还可以把投保人变成小小明。而这些，小花都无权干涉。
b.隔离创业风险
小明开了家公司，营业额蒸蒸日上，但小明危机意识很重，他担心后面国家政策调整影响公司经营，所以他想拿出一部分资金出来，跟公司做隔离，这样即使他今后创业失败，也不影响家人正常生活。
买金满意足时可以这么安排：小明给一笔钱给爷爷，由爷爷做投保人，小小明做被保人，受益人为小明。
法律上没有“子债父偿”的说法，小明又是在公司经营良好时把钱给父亲的，不是恶意避债，所以能实现合法避债的目的。
多说一句，金满意足健康告知只有一条，有高血压、糖尿病都不影响买，最高55岁能买，所以长辈做投保人，完全可行。
有需要的朋友，可以跟老师一对一沟通~
除了以上几点，金满意足还有：
节假日交通意外额外赔免疫细胞冻存服务都是加分项，感兴趣，可以让老师介绍，大白就不多说了。
04做个简单小结：增额寿，跟银行存款、基金、股票、房产一样，也是理财工具，能帮助我们规划未来的现金流，跟股票、基金比，增额寿收益没那么高，但胜在不操心、安全、稳定。
很适合几类人：
手里有长期不动的钱，想做教育储蓄或者为父母攒养老金；房子、股票、基金，啥都有了，需要优化资产配置，一部分钱拿来做兜底，风吹雨打都不怕的那种。产品就考虑金满意足臻享版，目前还未下架的增额寿里表现最好的那一批。
买的时候，有2点需要注意一下：
a.它回本会慢一点（第4-8年），早期退保，会有损失；
b.下架后不支持加保。
考虑清楚再下手，别盲目。
要买12月15日之前买，保单第二天就生效；
资金还没到位，那最好也要在月底前买好，因为12月31日就下架了。
月底下架的产品还有很多（如下图），有看中的，都抓紧！
Ps：
普通人要搞清楚保险实在是太难了。大白花了一个月的时间，梳理了一份完整的《家庭保障指南》，全篇共计3万多字。
通过人人都能听懂的“大白话”，教大家辨别什么样的产品才是好产品，一次性解决所有购买保险难题。普通人也能成为半个保险专家。
留言给我即可领取。
买理财型的保险靠谱吗
理财险靠不靠谱，取决于你为什么要买，你希望它是什么样子的，你希望它能给你带来什么益处。
理财险其实本身本无罪，它就是众多险种中的一种，但因为人们都喜欢钱，喜欢逐利，所以理财险往往被夸大，客户往往被误导，使自己的理解跟产品真实的情况出现很大差异。如此一来，理财险，甚至是整个保险行业，就都成了骗子。其实汤是好的，只是臭鱼多了些而已，当然，臭鱼多，本身也是保险行业自身的一个问题，所以最终让保险行业背锅，也不是特别的冤枉。
扯远了，我们来说说你买的这款理财保险。
首先，它是一个快返年金，这一类的产品大同小异，就是缴费年限短，返钱也比较快，所以让客户没有太大的压力，因为客户觉得，3年就可以交完了，不用像重疾险那样一交就是20年30年，而且5年以后就领钱了，也不用像重疾险那样可能一辈子都看不到钱，只能未来留给下一代。
但其实，这里面是有很大一个误区的，如果这个误区题主是知道的，并且也接受，那购买就是没有问题的。如果题主并不知道，也不接受，那可能就是上当了。
这个误区就是，5年后开始返钱的钱，默认是要继续留在保险公司的，而不是直接还给你。这一类产品，提供最大功能的并不是主险年金，而是万能账户。主险每年返还的钱是微乎其微的，如果不考虑在万能里二次增值的前提下，可能收益连银行存款都比不过。而如果想享受万能的二次增值，那每年返还的钱，就必须进入万能里，因为不可能说钱你拿出去随便花，保险公司还白白给你拿走的钱增值（除非做保单贷款融资，承担利息）。想享受增值，就把钱放保险公司，自己花不了。想拿回去花，就享受不到增值，收益就会微乎其微。而在经济环境如此差的当下，钱不增值，就是在亏损。所以，表面上看是5年后就可以返钱，而且返的很多，那个其实只是表面诱惑，最终还是要压在保险公司的万能账户里。
另外还有一点，万能账户的增值能力，取决于万能账户的利率，而万能账户的利率是不确定的，每个月都可以根据经济情况发生变化。目前的经济形势，全球都在降息，所以万能账户的利率，其实也不容客观。不过所有万能账户都有一个保底利率，不知道您买的具体是哪一款，所以不知道您的保底利率是多少，目前国家允许的最高保底利率是3%。
最后一点需要提示的就是，理财险的增值，并不是按照你所交保费的增值，毕竟它只是有理财的功能，但并不是理财产品，不是依托于本金的增值。万能账户的本钱，是从第5年开始，每年返还的钱，这个钱不取走的前提下，进入万能账户，享受对应的利率，而不是说你每年交10万，然后每年的10万享受3%或者5%的复利，那早就疯抢了。
以上讲的这些，如果购买前都清楚，都跟你说明白了，自己也接受，那就没什么问题。但我猜，大概率是没人跟你讲这些的。
投资保险理财安全吗
具有国家颁发金融牌照的保险公司，是法定的金融机构。过去受到保监会严格监督管理，现在政府机构改革后，保监会和银监会合并了，成为银保监会，由该部门继续履行对保险公司的监督和管理。
所以，安全性，是有保证的。
之所以，保险理财让人不放心，是因为保险公司的合同太复杂，即便是非金融专业的普通律师，看起来都很吃力，更不要说普通市民了。经常看见一些老人戴着老花镜，认真研究保险公司的合同条款，我真的感觉善良的老人很可怜。唉，这哪是他们能够看懂的。
其他不说，广大机动车驾驶员，有几个能够把自己购买的汽车相关保险的保险合同上的复杂、绕口、满篇术语的条款看明白的。
所以，广大消费者面对保险公司通过强大专业团队制定的标准合同时候，基本就是要依赖保险公司业务员的解释和说明了。
那么问题就来了，保险公司业务员为了销售业绩，很多时候就会进行选择性介绍。
这就造成很多消费者事后有被欺骗的感觉。
久而久之，整个行业的可信度就下降了。
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