今天给各位分享今年30岁，重大疾病保险该不该买的知识，其中也会对30岁不建议买重疾险进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
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40岁以上的人是不是没必要买重疾险
题主的意思应该是：认为40岁以上的人，岁数大了，买重疾险性价比低或者说觉得价格高，没必要再买重疾险了。但又不能确认到底买合适还是不买合适。
想得到正确答案，必须先搞明白以下问题。否则，不管回答者或者是读者，甚至是自认为专业的保险代理人，都可能知其然不知其所以然，会发生对、错事不明，好、坏人不分的现象。
首先，我们应该清楚什么是重疾险？分为哪几类？起什么作用？
其次，到底给男人买？还是女人买？谁是家庭经济支柱？
最后，家庭经济状况如何？
以上三点决定了我们到底如何选择。
重疾险就是按照保险合同约定的数量和标准，符合并在一定的条件下（比如手术后，确诊即付不准确）按照保额直接给付客户的险种。
重疾险的作用是既可以有助于解决住院医疗费问题（有的保险公司可以提前垫付住院费或者提前支付保险金就更好了），也可以解决出院后的养病甚至是养家问题。
重疾险一般分类是：按保费是否返还分为消费型和返还型。按保险期间分为定期型和终身型。结合起来就是4种：定期消费型、定期返还型、终身消费型、终身返还型。
1.定期消费型的保险期间可以定到20年、30年，也可以定到60岁、70岁、80岁等。保险期间结束时，如果没发生风险，保费就打水漂了。当然，期间如果发生符合合同约定的其中之一的重疾险标准了就可以赔付保额了。这种产品的优点是性价高，适合经济条件一般的家庭和想提高保额的客户。保费预算不多，但可以保证足够的保额。（记住，买保险保额一定要足！）缺点是保费有可能打水漂了。（记住，买保险最好结果是花钱买平安！）
2.一年期重疾险也可以算作特殊的定期消费型重疾险，一年一交费，不能保证续保。（续保很重要！）保费预算实在太少时可以做权宜之计，不能做长期打算。（比如刚毕业的学生如果想买重疾险）因为，保费会越来越高！最后算下来，比买长期的或终身消费型的重疾险贵很多。
3.定期返还型重疾险是指保险期间结束时如果没有发生风险，退还客户保费或者更多，合同结束。这种产品优点是可以返还保费，缺点是性价比较低，适合经济条件较好而且理财能力一般的家庭。
4.终身消费型重疾险是指保险期间为终身，被保险人身故前没有发生风险，保费就打水漂了。优点是性价比较高，缺点是保费有可能打水漂了。适合经济条件一般和想提高保额的客户。
5.终身返还型重疾险一般是指和终身寿险捆绑销售的复合型保险。重疾、全残或身故都可以赔保额。优点是保额理赔早晚是肯定的，缺点是性价比低，适合经济条件好且理财投资能力一般的客户。
综上所述，经济条件一般的或想搭配重疾险增加保额的，推荐消费型的定期或终身重疾险。经济条件较好的可以考虑定期返还型的重疾险。经济条件好且理财能力差的可以考虑终身返还型重疾险。
如果是男人，是家庭经济支柱，不但要考虑为自己治病、养病的问题，还要考虑家庭责任（养家糊口，扶老携幼）的问题。有了足额的重疾险，一定程度上就可解决大病后不能工作没有收入的问题。所以，成家后的男人一定要买，而且要买够重疾险！（根据保费预算，可以一次或循序渐进的买）当然，家里有矿的，可以任性。
如果是女人，经济条件允许两人都买。不允许，经济支柱优先。
最后，40岁的人，单从性价比上考虑，肯定比不上20、30岁的年轻人。这是不可逆转的行业规律。但，远不到保费倒挂的年龄！更不能成为不买重疾险的理由！除非有三种情况：
1.确实保费预算不够，就算买最便宜的消费型的定期重疾险也无能为力。
2.家里积蓄足以遮风挡雨。
3.找不到专业的信得过的买保险渠道。
保险难懂，难懂保险。
一家之言，不当之处，敬请指出。
今年30岁，重大疾病保险该不该买
经济条件充许的情况下还是要买的，保险保的就是意外，真的发生时也无后顾之忧。现今的社会疾病的发生率越来越年轻化，食品安全问题也比较严重，不健康的生活习惯都会带来疾病发生的风险，总是有份保险有备无患。
40多岁的人重疾险费率倒挂还有必要买吗
首先先回答，如果40多岁重疾险出现费率倒挂的情况下，是否有必要买，个人认为如果经济能力可以承受，那就有必要买。因为，买重疾险前，我们要问自己几个问题：
1）人是不是年龄越大，以后患重疾的概率就越大？
2）人是不是年龄越大，以后重疾的保费会越来越贵？
3）人是不是年龄越大，身体出现一些小毛病（比如三高、结节、息肉、肿块）的概率就越大，以后还能被保险公司正常承保的概率就越小？
4）假设一种极端情况：如果出现重疾，恰巧自己又是家庭的经济支柱，上有老下有小，面对重疾巨额的医疗费用，是将来倾尽家产卖房卖车筹集医疗费？还是现在用一小部分、不影响家庭正常开支的钱去做一个重疾险计划来提前转移风险？
如果你对上面前三个问题的回答是肯定的，对第四个问题的选择是第二种方案的，那么，我的建议是：即使重疾险费率倒挂，也要买。况且，重疾险还有一个人性化的地方，就是在缴费期内，如果出现重疾，则直接赔付保额，大部分重疾险此时合同终止，后续应缴的保费，就不需要再缴。另外，如果出现重大疾病的早期症状，比如原位癌等，也就是重疾险条款中的“轻症”疾病，那么除了按照重疾保额的一定比例赔付外，后续应缴的保费也可以不用缴费了，并且重疾保障和其他的保障责任继续有效。
其次补充一下，目前市场上的重疾险，也有一些40多岁费率不到挂的产品，也可以做下对比和选择。
另外，如果真的觉得保费倒挂不划算，建议可以选择百万医疗险和住院津贴型的医疗险组合，性价比非常高，40岁不到1000元，这种医疗险组合是消费型的，也就是将来没有理赔的话，保费是不退还的，是消费掉的。其中百万医疗险是报销型的医疗险，它一般有如下特点：
1）保障责任很宽：只要住院，重疾、非重疾都保。
2）报销额度很高：一般在100万甚至300万或者更高。保费比较低，40岁以上1000左右。
3）报销范围很广：社保内、社保外、进口药品、进口手术器材、ICU重症监护
4）续保时间长：交一年保一年，很多公司如果前面几年核保没有问题，可以一直续保，有的可以续保到105岁。这就避免了“以后年龄大需要体检”，或者“中途出现过理赔，保险公司会拒绝续保”的问题，可以说是终身的住院医疗报销保险了。
5）终身没有限额：很多百万医疗险除了每年可以报销100万或者更多外，有些产品终身是没有任何限额的。
6）针对重疾，有些百万医疗险可以提前给一定额度。一般百万医疗险，是先自己掏钱看病，然后再找保险公司报销，但针对重疾，有些医疗险打破了常规，是可以提前赔付保额的2%作为重疾治疗费用给客户，这一点真的很暖心。比如泰康的健康尊享D这一款医疗险就是这种类型的。
其中的住院津贴险，就是按照住院天数进行补贴，比如，住一天医院补200元，如果住院30天，就补贴6000元。这个可以理解为：弥补因住院期间导致的误工损失进行补贴。
希望我的回答可以帮助到您。
成年人30，想买重疾险，每年将近六千，交20年，如果发生，赔30万，有必要买么
您得有必要是不是说，交了12万，赔了才30万，没多大意义对吗？
您的想法代表了目前30岁人的淳朴，就是喜欢用简单的计算，来算计保险利益划不划算！
我们换个思维！6000员，对你来说不是问题对吧！如果能让你拥有60万得保障呢？所以说方案就很重要！
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